幻灯片 1第六课 投资理财的选择
第 1 课时
储蓄存款和商业银行
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幻灯片 21．储蓄存款
各商业银行
本金
存期
(1)储蓄机构：主要是____________。
(2)利息:①利息的多少取决于三个因素:____、____和利息
率水平。②利息的计算公式:存款利息＝_____________________。
(3)类型：________储蓄和________储蓄两大类。
(4) 特 点 ： ① 活 期 储 蓄 _________强 、灵活方便 ， 但
________低。②定期储蓄________差，收益________活期储蓄，
但一般低于债券和股票。
本金×利息率×存款期限
活期
定期
流动性
收益
流动性
高于
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幻灯片 3 2．我国的商业银行
(1)含义：是指经营吸收____________________、发放贷款、
__________等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。
(2)主要业务：①__________(基础业务)。 ②__________(商
业银行利润的主要来源)。③__________。
利润
存款业务
贷款业务
结算业务
公众存款
办理结算
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幻灯片 4)
1．下列对储蓄存款的特点说法不正确的是(
A．活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益较低
B．储蓄存款比较安全，风险较低
C．定期储蓄流动性很差，不能提前支取
D．办理储蓄存款的主要机构是各商业银行
[答案]C
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幻灯片 5 2．李某把 3 万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，
到期时李某获得 540 元的利息。那么李某利息收入的来源是
(
)
A．银行发放贷款收取的利息
B．国家对储户的奖励
C．银行利润
D．银行的存款准备金
[答案]A
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幻灯片 63．银行是现代经济活动的枢纽，目前我国商业银行的基础
业务是(
)
B．贷款业务
D．保险业务
A．存款业务
C．结算业务
[答案]A
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幻灯片 74．如果你父母向你询问家里如何存款更合理，你的回答是
(
)
A．尽可能都存定期，因为这样获得的利息较多
B．多存活期，因为这样存取方便
C．把钱存入民营银行，因为民营银行的利息高
D．合理确定存期长短，既要考虑利息收入和存取方便，
也要考虑通货膨胀的风险
[答案]D
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幻灯片 85．我国金融体系改革的目标，就是建立适应市场经济发展
)
的多种金融机构并存的商业银行体系。这一体系的主体是(
A．国家控股银行
B．国有独资银行
C．非国有银行
D．民营和外资银行
[答案]A
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幻灯片 9知识点 1
储蓄存款
1．储蓄存款
(1)含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存
入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款
的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
(2)储蓄机构：主要是各商业银行。
2．存款利息
(1)含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报
酬，是存款本金的增值部分。
(2)计算方法：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
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幻灯片 10利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
关于利率的计算要注意三点：
(1)存款利率与贷款利率相比较：一般来说，贷款利率高于
存款利率。
(2)基准利率与浮动利率：存贷款基准利率由中国人民银行
拟定，经国务院批准后执行；商业银行在执行基准利率的基础
上可以适当浮动，实行浮动利率。
(3)年利率、月利率和日利率的换算方法：年利率＝月利率
×12(月)＝日利率×365(天)
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幻灯片 113．影响存款储蓄收益的因素
(1)利率水平：在其他条件不变的情况，利率水平与利息成
正比。
(2)物价水平：利率水平＞同期物价涨幅，存款收益存在；
利率水平＜同期物价涨幅，存款缩水，财富缩水。
(3)其他因素：税收、提前支取等也会影响储户的实际收益。
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幻灯片 124．我国公民的储蓄存款
活期储蓄与定期储蓄的比较
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幻灯片 13 【例题】我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几
年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄额给予
我国经济建设有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的
问题。下列可以有效地抑制我国城乡居民存款储蓄过快增长的
措施有(
)
①提高银行存贷款利率
②完善社会保障体系
③拓宽投
资渠道
④完善个人消费信贷，改善消费环境
A．①②
B．③④
C．①②③
D．②③④
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幻灯片 14 【解析】D。完善社会保障体系，居民没有后顾之忧，就
能扩大消费，减少存款，②正确。拓宽投资渠道，使居民投资
多样化，可减少存款占投资的比例，③正确。完善个人消费信
贷，改善消费环境，能促使城乡居民扩大消费，减少存款，④
正确。提高银行存贷款利率，会促使城乡居民增加存款，①不
选。故选 D。
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幻灯片 15【针对性训练】
1．2012 年 9 月份，中国国库存款余额比去年同期下降了
20%，达到 2.7 万亿，几乎与危机中的 2009 年同期相当。下列
最有可能导致我国银行存款下降的是(
)
A．城乡居民收入水平大幅下降
B．银行破产风险加大，信用度降低
C．银行存款实际收益下降，居民储蓄意愿降低
D．国家规范银行业经营秩序，导致服务性收费项目大幅
减少
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幻灯片 16 [解析]由于 CPI 高于银行利率，导致储户实际收益为负，
这是导致居民储蓄意愿下降的主要原因，C 项符合题意。
[答案]C
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幻灯片 17知识点 2
我国的商业银行
1．商业银行的含义及体系
(1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办
理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
商业银行是企业法人，是金融企业，以银行利润为经营目
标。中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，是我国金
融机构的主要管理机构，不是商业银行。
(2)体系：我国商业银行以国有控股银行为主体，是我国金
融体系中最重要的组成部分。
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幻灯片 182．商业银行的业务
(1)存款业务
①含义：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，
并且按规定还本付息的业务。
②地位：它是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务
①含义：商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币
资金，并要求偿还本金和利息的行为。
②地位：它是我国商业银行利润的主要来源。
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幻灯片 19如何计算银行利润
银行利润＝银行收入－银行支出。
银行收入＝贷款利息＋服务费；银行支出＝存款利息＋银
行其他支出。
③分类：主要有工商业贷款和消费贷款。
④贷款标准：银行根据借款人的信用状况决定是否发放贷
款。
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幻灯片 20 (3)结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生
的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务
费用。
(4)其他业务：商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖
外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
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幻灯片 21【针对性训练】
2．在我国，银行是国家宏观调控的关键部门，对国民经济
的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死
)
钱”变成“活钱”。这一作用是通过______业务实现的。(
A．发放货币，管理货币
B．吸收存款，发放贷款
C．转账结算
D．货币兑换，货币收存
[答案]B
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幻灯片 22误区 1：居民储蓄存款越多越好。
注意：储蓄存款增多意味着我国经济发展，人民可支配收
入增加；但是过多的储蓄存款将不利于人民生活水平的提高和
内需的扩大，影响经济发展。
误区 2：活期储蓄流通性强。
注意：活期储蓄流动性强，股票的流通性强。
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幻灯片 23 误区 3：银行存款利率越高，储户的实际收益越多。
注意：当存款利率上调幅度高于同期物价涨幅时，储户的
实际收益会增加；当存款利率上调幅度等于或者低于同期物价
涨幅时，储户的实际收益不变或者减少。
误区 4：商业银行的基础业务是贷款业务。
注意：商业银行的基础业务是存款业务。
误区 5：银行制定和执行货币政策。
注意：中国人民银行是我国主要的金融管理机关，负责制
定和实施货币政策。商业银行是金融企业，以营利为目的，不
能制定货币政策，必须执行国家货币政策。
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