一、单项选择题
1．从银行的产生过程看，它的主要作用是( )
A．信用中介 B．存、贷款及汇兑
C．货币兑换 D．转账结算
解析：选A。本题着重考查学生对基础知识的识记理解能力。依据所学知识分析，从银行的产生过程来看，银行主要是经营存款、放款和汇兑业务，这表明银行主要起信用中介作用，可见A切合题意，B、C、D不符合题意。
2．(2011·高考安徽卷)2011年我国宏观经济政策以“积极稳健、审慎灵活”为基本取向，实施积极的财政政策和稳健的货币政策。其中，实施稳健的货币政策有利于( )
①增加投资需求，拉动经济增长 ②控制信贷规模，缓解通胀压力 ③调整经济结构，优化资源配置 ④刺激消费需求，调节市场物价
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
解析：选C。我国当前实施稳健的货币政策，其主要手段是提高银行存贷款利率。银行存款利率上调，有利于吸收储蓄存款，减少消费需求，所以④刺激消费需求的说法是错误的，应排除。银行贷款利率上调，不利于企业投资的发展，故①错误。稳健的货币政策通过调节存贷款利率可以增加存款数量、控制信贷规模，从而达到缓解通胀压力、调节经济结构、实现资源优化配置的目的，所以②③正确表述了稳健的货币政策的目的和作用，C项入选。
3．北京市商业银行一直把教育事业作为关注和支持的重点。近几年来，北京市商业银行共为北京市教育系统提供信贷支持14多亿元。材料中的商业银行( )
①以经营工商业信贷为主要业务
②向商业部门提供国家政策性专项贷款
③是银行的银行
④是一种企业法人
A．①② B．①③
C．②③ D．①④
解析：选D。本题以北京商业银行支持教育为背景材料，并将商业银行的含义作知识切入点，重在考查学生的识记理解能力。从材料看，该银行属于我国银行系统中的商业银行，在性质上属于金融企业，是一种企业法人，其业务是以经营工商业信贷为主，①④正确；向商业部门提供国家政策性专项贷款属于政策性银行的业务，中央银行是“银行的银行”，②③错误。
4．某商业银行一年向企业贷款累计10000万元，平均年利率为10%，累计吸收存款7000万元，平均年利率为8%，这一年共支付员工工资及奖金60万元，其他开支200万元。这一年银行利润是( )
A．180万元 B．140万元
C．160万元 D．90万元
解析：选A。本题考查学生对银行利润的计算。依据题意可知：贷款利息：10000×10%＝1000(万元)，存款利息：7000×8%＝560(万元)。其他开支(含工资奖金)：60＋200＝260(万元)，而银行利润＝贷款利息－存款利息－其他开支，银行的利润为：1000－560－260＝180(万元)。
5．2011年12月16日是国家开发银行股份有限公司成立3周年，它是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( )
A．存款业务 B．贷款业务
C．结算业务 D．股票买卖业务
解析：选B。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B正确。
6.
右图中银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为( )
①商业银行的主体业务是存款
②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行要降低市场交易的风险
④商业银行要加强对结算业务的管理
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
解析：选B。银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融风险，故②③符合题意。①不合题目的指向，④与题意无关。
二、非选择题
7．(2012·四川广元测试)国庆长假期间，张明的好朋友王强从远方前来拜访，由于携带了大量现金行动极不方便，并急于存入银行，这时刚好是下午5点30分，正是银行要下班的时间，心急如焚的王强让张明带着他直奔中国人民银行。
你认为这时他们能成功办理存款手续吗？为什么？
解析：本题以张明好友王强去中国人民银行办理存款手续为背景材料，着重考查学生对中国人民银行的性质及职能的理解认识能力。解答本题应明确表态，然后结合中国人民银行的性质、职能展开分析。
答案：他们不能成功办理存款手续。这是因为：
(1)中国人民银行是我国的中央银行，是我国银行金融机构的领导力量，是“银行的银行”。
(2)中国人民银行是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。
(3)中国人民银行的职能主要是
①依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。
②发行人民币，管理人民币流通。
③经理国库。
④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
所以，中国人民银行不受理存款业务，他们不能成功办理存款手续。
一、单项选择题
1．下列关于银行的说法，正确的是( )
①银行是随着生产力的发展和人类社会的出现而出现的
②银行是商品经济发展到一定阶段的产物
③银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构
④银行是宏观调控的重要工具
A．①②③ B．①②④
C．①③④ D．②③④
解析：选D。本题属于组合式选择题，主要考查学生对银行产生和含义的认识。银行是商品经济发展到一定阶段的产物，可见①说法是错误的。因此，排除包含①的选项。
2．中国农业银行是我国最后进行股份制改革的国有商业银行。国有商业银行进行股份制改革( )
①有利于银行私有化改造
②有利于扩大国有经济的支配范围，增强国有经济的控制力和竞争力
③必将提高国有商业银行的利润
④有利于提高国有资本的运作效率
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
解析：选C。①错误，股份制改革并不就是私有化，其控股权依然在国家。③错误。
3．(2012·江西吉安调研)中国人民银行是( )
①我国政府的组成部分 ②提供国家政策性专项贷款的银行
③我国银行金融机构的领导力量 ④以经营工商业存、放款为主要业务的国有企业
A．①③ B．②④
C．②③ D．①④
解析：选A。中国人民银行是我国的中央银行，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，①③正确；我国的政策性银行是提供国家政策性专项贷款的专业银行，②不符合题意；我国的商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务的企业法人，不一定是国有企业，④错误。
4．中国人民银行宣布自2011年7月7日起金融机构人民币一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点， 其他各挡次存贷款基准利率相应调整。这是继2011年5月12日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点后，央行今年的又一次出手调控，也是2011年以来的第八次升息。中国人民银行的这一举措( )
①有可能使商品价格与投资规模回落 ②将会使商品价格上涨，人民币升值 ③有利于信贷资源的优化配置 ④表明央行继续实施积极的货币政策
A．①③ B．③④
C．①② D．①④
解析：选A。中国人民银行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的工具。银行存贷款利率提高，对企业而言，会加大企业贷款利息支出，减少其投资，使投资规模回落。对居民而言，会增加储蓄减少消费需求，在其他条件不变的情况下，商品价格会有所回落，①③正确，②④错误，应排除。
5．中国人民银行与商业银行最主要的区别是( )
A．前者是以发行和管理人民币为主要经营目标的国家机关，后者是以银行利润为主要经营目标
B．前者是在中央政府领导下制定和执行货币政策的国家机关，后者是以银行利润为主要经营目标的企业
C．前者是政府的组成部分，后者是管理工商银行、建行、交行的金融机构
D．前者监督、管理后者，后者对前者负责
解析：选B。中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，商业银行以银行利润为主要经营目标，因此答案选B项。
6．农行山东济宁分行始终坚持区别对待、有保有压的原则，强化“绿色信贷”意识，自觉履行社会责任，严把信贷准入关，对环保不达标及产品工艺落后、科技含量低、缺乏竞争力的企业和项目禁入。这一事实表明( )
A．国有银行不以盈利为目的
B．银行具有为经济建设筹集资金的功能
C．银行具有促进经济结构优化、调整经济发展方向的功能
D．银行为企业和国家的经济决策提供信息依据
解析：选C。材料中农行山东济宁分行的做法，体现了通过货币信贷手段促进经济结构的优化、调整经济发展方向的功能，C正确；A错误；B、D不符合题意。
7．中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。下列各项属于银行中间业务的有( )
①转账结算活动 ②吸收存款活动 ③发放贷款活动 ④提供保管箱服务 ⑤提供债券买卖及兑付 ⑥代理保险
A．①②③④ B．①②⑤⑥
C．①④⑤⑥ D．③④⑤⑥
解析：选C。②③是银行作为信用活动的一方参与，属于传统的负债业务和资产业务，不合题意，含②③的选项均应排除，故答案选C。
8．北京市首家由外资银行控股的村镇银行——密云汇丰村镇银行开业。该银行根据农村市场的特点，开发和提供量身订制的农村金融服务，以此来解决农村的企业和农户缺乏抵押品的贷款瓶颈问题。这一事件的意义在于( )
①避免市场调节的缺陷，提升银行业的整体素质
②可以推进农村金融体制改革和创新
③鼓励消费，改善生活，拉动农村经济增长
④发挥市场的作用，实现资源优化配置
A．①③ B．②③
C．②④ D．③④
解析：选C。密云汇丰村镇银行开展农村金融服务，发挥了市场的调节作用，实现资源优化配置，故排除①，选④。同时，它的出现对现有的农村金融体制提出了挑战。故选②。③与题旨无直接关系。
9．四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了( )
①第三产业对第一产业的服务功能
②银行为经济建设筹集和分配资金的功能
③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能
④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
解析：选A。银行属于第三产业，农业属于第一产业，银行满足农业生产和农民生活的各种资金需求，反映了第三产业服务第一产业，①入选；该银行吸收存款又发放贷款，反映了银行为经济建设筹集和分配资金，②入选；③④材料没有反映。故选A。
10．我国的中央银行是政府的银行、发行的银行和银行的银行。下列属于我国中央银行职能的是( )
A．开展保险权益大型咨询服务活动
B．为外贸企业办理国内外结算
C．代理发行政府债券
D．调整人民币存贷款基准利率
解析：选D。中国人民银行是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策是中央银行的重要职能之一，D入选。A、B、C均不是中央银行的职能的体现。
11．面对国际金融危机对我国经济的冲击，我国政府审时度势，及时提出并实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策。下列措施中，属于运用货币政策调控经济运行的是( )
A．扩大信贷规模和优化信贷结构
B．提高农村低收入人口的扶贫标准
C．提高小麦和稻谷的最低收购价
D．实行结构性减税和推进税费改革
解析：选A。本题考查学生对财政政策和货币政策的理解。财政政策与货币政策都是经济政策，都属于宏观调控的重要方式。凡是有关财政收入和财政支出的政策，如税收的变动，发行国债，国家规定按较高的保护价收购粮食等都属于财政政策。而和银行有关的政策，如利率的调整则属于货币政策。由此可见，B、C、D都属于国家的财政政策，与题意不符。选A。
12．银行被形象地比喻为经济活动的“气象站”、“寒暑表”，说明银行具有的作用是( )
A．能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据
B．为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带
C．对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理
D．作为一种调控经济的手段，有利于优化产业结构，提高经济效益
解析：选A。本题主要考查银行对国民经济发展的作用。根据课本知识，容易得出答案。
13．(2011·高考浙江卷)银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。使用银行信用卡( )
A．可减少现金流通量并缓解通货膨胀
B．相当于货币执行价值尺度职能
C．既非常方便又十分安全
D．可以获得银行指定额度内的贷款
解析：选D。银行信用卡以其储存的纸币额度执行流通手段的职能，并不能减少流通中实际需要的货币量，A、B两项错误；银行信用卡的使用相对安全，但在某些情况下不如使用现金方便，C项片面；银行信用卡可以在银行指定的额度内透支，D项正确。本题为判断型选择题，可以根据所学知识直接选择正确的选项。
二、非选择题
14．材料1：近年来，国际上大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%，有的银行甚至达到80%，而我国商业银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入，非利息收入比例最高的银行也不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入比例在一位数徘徊。有关专家指出：非利息收入率低表明中国的银行提供各种新型服务的能力还非常低，也说明我国银行业与国际金融机构还有非常大的距离。
材料2：银监会党委书记、主席刘明康强调，在全面履行加入世贸组织对外开放承诺后，外资法人银行已开始与中资银行进行全面公平的竞争。如何提高银行业的核心竞争力，是银行业金融机构实现可持续发展的关键。金融创新是银行业金融机构提高服务水平和竞争能力的重要基础。
根据上述材料回答问题：
(1)材料1说明了什么经济现象？
(2)中国的商业银行应如何提高竞争力？
解析：本题以国际大银行与我国银行的非利息收入之间的差距为背景，考查学生理解能力。第(1)问，材料1主要反映了我国银行服务质量水平低，竞争力差。第(2)问，提高我国商业银行竞争力可从商业银行和国家两个角度分析。
答案：(1)材料1说明我国银行的服务质量和创新水平较低，我国银行业的竞争力有待提高。
(2)①中国的商业银行必须面向市场，开发出更多符合百姓需要的新产品，转变依靠传统利差业务维持利润的状况，调整银行的收入结构；②中国的商业银行必须借鉴外资银行的管理机制和先进管理经验，建立现代管理制度，提高经济效益；③中国政府应积极推进金融体制改革，要继续扩大对外开放，让中国商业银行在竞争中提高整体实力。
15．(2012·内蒙古通辽一中测试)在某市道路改造过程中，某企业参加工程招标，先后向该市多家商业银行提出贷款申请，但都未获批准。其原因是该企业曾拖欠该市建设银行贷款，给银行造成重大损失。过去的“失信”，使该企业在这次竞标中未能拿下工程项目，给企业发展造成重大影响。
(1)运用所学知识，分析该市多家商业银行不给该企业发放贷款的原因。
(2)从经济学角度谈谈企业信用严重缺失对企业的影响。
解析：本题以某企业的失信行为为背景，考查商业银行和社会信用制度有关知识，考查学生分析解决问题的能力。第(1)问，商业银行不给该企业发放贷款的原因：一是由商业银行的性质决定；二是该企业失信。第(2)问，从企业信誉、形象和诚信原则两个角度分析企业信用缺失对企业的影响。
答案：(1)我国商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人，商业银行发放贷款必须考虑到自身利益和安全。该企业曾因失信拖欠银行贷款损害了银行的经济利益，拒绝该企业贷款申请，正是银行维护自身利益、维护自身发展的合法、正当行为。
(2)该企业因失信未能获得贷款，最终导致其未能拿下工程项目，给企业发展造成重大影响。这说明良好的信誉和企业形象，对企业的生存竞争有着至关重要的作用。
诚实信用是现代市场交易活动的原则和基本精神。诚实信用可以给企业带来高效益。企业信用严重缺失，市场交易秩序得不到维护，正常的交易活动就无法进行，失信企业也会因此丧失很多机遇，不利于企业自身利益的实现和长久的发展。
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